Por si u themelua gjithë kjo piramidë mashtrimi? Këto kompani mikrokredishë nuk kanë vepruar në ilegalitet, siç bandat kriminale, edhe pse gjobat dhe zhvatja ka qenë e të njëjtës natyre. Rezulton se çdo veprim i tyre ishte i raportuar, e për pasojë duhet të kontrollohej nga institucione si Banka e Shqipërisë apo Ministria e Drejtësisë.
Të dhënat e nxjerra nga hetimi thonë se që në gjenezë, kjo skemë u krijua përmes mashtrimit.Më datë 28.05.2014, është krijuar shoqëria ‘Micro Credit Albania’, me objekt të veprimtarisë: ‘Ushtrimin e veprimtarisë së kredidhënies në të gjitha format e saj dhe veprimtarinë për të ofruar shërbimet këshilluese, ndërmjetëse dhe shërbime të tjera ndihmëse për veprimtarinë e kredidhënies si subjekt financiar jobankë etj,’ me ortake shtetasen Elda Ibro, e cila fillimisht ishte edhe administratore e shoqërisë. Administrimi më pas ka kaluar te shtetasi nën hetim Alban Kote dhe më pas tek Andis Gjoka.
Kapitali fillestar, është në vlerën 20 milionë leke. Më datë 05.05.2015 është vendosur zmadhimi i kapitalit të shoqërisë me 48 milionë dhe në vijim, më datë 25.05.2015 me 34 milionë duke arritur vlerën totale në 102 milionë lekë.
Në Bankën e Shqipërisë, për të dokumentuar ligjshmërinë e burimit të kapitalit, Elda Ibro ka paraqitur ndër të tjera, një kontratë për shitjen e pasurisë së paluajtshme në vlerën 35,000,000 lekë te shtetasi Arben Meskuti, shitje e cila dyshohet të jetë fiktive.
Së pari, sepse Arben Meskuti ia ka shitur përsëri çiftit Ibro apartamentin në fjalë, në njëjtën vlerë, edhe së dyti, Arben Meskuti, në vitin 2015, nuk ka pasur të ardhura të mjaftueshme të ligjshme për të blerë pasurinë në shumën 35,000,000 lekë. Sipas informacionit të dërguar nga vetë Arben Meskuti në Bankën e Shqipërisë, të ardhurat e tij të ligjshme deri në vitin 2019 (pra, katër vite më pas) janë vetëm në vlerën 28,000,000 lekë.
Me licencën nr. 30, datë 27.02.2015, shoqëria MCA është licencuar si institucion financiar i mikro-kredisë (që mund të jepte kredi deri në shumën 600,000 lekë), ndërsa më datë 09.05.2016, me licencën nr. 38, shoqëria licencohet si institucion financiar jobankë, për të ushtruar veprimtari në të gjitha format e kredidhënies.
Ndërkohë që shoqëria kishte bërë kërkesë dhe vazhdonte procedurat për të marrë licencën, më datë 11.08.2015, kjo shoqëri dhe një bankë e nivelit të dytë nënshkruan marrëveshjen për blerjen e detyrimeve të debitorëve në vonesë (portofolin e cilësuar si borxh i keq). Më pas nisin me radhë edhe bankat e tjera të nivelit të dytë marrëveshje të ngjashme. Kontrata ka një aneks, por në aneksin bashkëlidhur kontratës nuk përcaktohet vlera e detyrimit të debitorëve të përfshirë në portofolin e shitur.
DOSJA HETIMORE:
‘Theksohet ky fakt për shkak se gjatë hetimit ka rezultuar se vlera e detyrimit të borxhit të shitur nuk ka për referencë detyrimin e kredimarrësit në momentin e lëshimit të urdhrit të ekzekutimit. Më pas, shoqëria ka lidhur edhe kontrata me banka të tjera të nivelit të dytë, pikërisht me objekt blerjen e kredive të këqija. Kostoja e blerjes së portofolit të kredive në vonesë varion nga 1%-23% e detyrimit’
Më datë 04.08.2015, themelohet shoqëria ‘Shërbimi Përmbarimor FS’ sh.p.k, ortak dhe administrator i të cilës është Aldo Daka (punonjës i shoqërisë ‘ZIG’, në pronësi të Arben Meskutit). Më datë 23.02.2018 është shtuar edhe administratori Albert Gega i cili largohet pas rreth 14 muajsh. Adresat e të dyja shoqërive ndryshojnë pas veprimeve përkatëse të lartpërmendura.
Shërbimi Përmbarimor ‘ZIG’ sh.p.k, është krijuar më herët, por Arben Meskuti është bërë ortak i saj me 100% të kuotave më 24.06.2013. Pas dy vitesh i zhvendos zyrat, teksa Meskuti e administron derisa aktiviteti i shoqërisë pezullohet, dhe në këtë periudhë administrimin e merr Yllka Meskuti, nëna e tij.
Shoqëria Përmbarimore ‘FLASH’ sh.p.k, themeluar më datë 29.01.2016, kishte ortak dhe administrator të vetëm shtetasin Roland Deda. Ka pezulluar aktivitetin më 27.12.2017 dhe pas pezullimit të aktivitetit, pronësia e kësaj shoqërie ka kaluar te Arben Meskuti (07.06.2018) dhe më pas te Yllka Meskuti (nëna e Arben Meskutit). Pezullimi i aktivitetit të kësaj shoqërie përkon me momentin e heqjes së licencave nga Ministria e Drejtësisë për shumicën e përmbaruesve të punësuar pranë kësaj shoqërie.
Administratorët dhe ortakët e shoqërive përmbarimore FS dhe Flash, madje edhe përmbaruesit apo punonjësit/përmbaruesit e punësuar në këtë shoqëri, janë të gjithë punonjës të shoqërisë përmbarimore Zig, në pronësi të Arben Meskutit.
Shoqëria ‘ADCA’ sh.p.k blihet nga Olsi Ibro më datë 13.09.2016. Në këtë datë kjo shoqëri kishte si objekt të aktivitetit ofrimin e shërbimeve ligjore dhe të avokatisë.
Ndërsa në mars të vitit 2019, pas revokimit të licencës nga Dhoma Kombëtare e Avokatisë, kjo shoqëri ndryshon objektin e aktivitetit të saj në ushtrimi i aktivitetit të agjencisë/agjentit tregtar dhe çdo aktivitet tjetër të lejuar nga ligji.
Më datë 05.01.2018, pronësia e kësaj shoqërie kalon tek Arben Meskuti, i cili emërohet edhe administrator i vetëm i shoqërisë. Ndërsa më datë 27.03.2019, nga kjo shoqëri largohet ortaku Arben Meskuti dhe shtohet ortaku Indrit Çuberi (kunati i Arbenit), i cili emërohet edhe administrator i vetëm.
Rrokadat por gjithnjë brenda llojit vijojnë për muaj e vite me radhë por nuk ndryshon thelbi, të gjithë i bënte bashkë interesi ekonomik mbi vperime të paligjshme.
Në vitin 2019, në skenë shfaqet shoqëria ‘Final’ sh.pk, e cila bëhet pjesë e veprimtarisë kriminale të shoqërive të mësipërme. Në maj të 2019, Arben Meskuti, ble kuotat e shoqërisë ‘Final’ sh.a, në sh.p.k. Koha e blerjes përkon me momentin kur përmbaruesit e shoqërisë ‘Flash’ janë në procedurë disiplinore për shkak të ankesave të shumta të paraqitura ndaj tyre për veprimtarinë përmbarimore me kreditor MCA.
Duket sikur blerja e shoqërisë ‘Final’, nga Arben Meskuti në këtë moment, bëhet për të shmangur çdo rrezik të mundshëm që mund të vijë nga veprimet e organeve ligjzbatuese.
Pavarësisht se duhej të ishte gardiane e monitorimit dhe kontrollit të aktivitetit të institucioneve financiare jo banka apo banka, më datë 03.07.2019, ‘Banka e Shqipërisë’, jep miratimin paraprak për transferimin e pronësisë të 100% të aksioneve të shoqërisë ‘Final’ nga aksioneri ‘Iute Credit Albania’ tek aksioneri Arben Meskuti. Sipas Kontratës, blerja e aksioneve nga Arben Meskuti është në vlerën 250,000 Euro.
Pavarësisht adresës së vendosur në QKB, nga hetimi është provuar se, shoqëria ‘Final’ ka ushtruar aktivitetin në të njëjtën qendër me shoqërinë MCA/ADCA. Të dhënat e portofolit të kredive të debitorëve në vonesë, të ‘Final’ janë hedhur në të njëjtin server ku ndodheshin të dhënat e debitorëve të shoqërisë MCA, fakt i vërtetuar tej çdo dyshimi të arsyeshëm nga kqyrja e serverit.
Sipas edhe kontrollit të ushtruar nga ‘Banka e Shqipërisë’ në vitin 2020, rezulton se stafi i shoqërisë ‘Final’ përbëhet vetëm nga 3 persona, ku renditen: administrator dhe dy punonjëse të financës.
Banka e Shqipërisë ka konstatuar se në periudhën 2019-2020, nga 10052 klientë të cilët kishin kryer pagesa tek shoqëria ‘Final’, 8074 prej tyre janë kredituar nga MCA ndërsa shuma e kredive të akorduara nga MCA është në vlerën 99.1 milion lek.
DOSJA HETIMORE
‘Të dy këto institucione (MCA dhe Final), në bashkëpunim me shoqëritë përmbarimore ‘FS’ dhe ‘FLASH’, me zyrat avokatore ADCA, dhe veprimtarinë e ‘Alban Kotes’ Person Fizik, dhe në vitet në vijim, nënshkrimin ‘qorrazi’ të përmbaruesve Fatos Alimadhi, Helidon Xhindi, Lefter Canaj, dhe Altin Vako, kanë kryer sekuestrime bankare dhe sekuestrime të pasurive të paluajtëshme të mijëra debitorëve pa i njoftuar ata në asnjë rast, pa u komunikuar atyre asnjë shkresë përmbarimore, me synimin kriminal për t’i detyruar të pranonin ‘ofertën’ mikrofinanciare të MCA dhe/ose ‘Final’: merr kredi të re tek ne, ose paguaj detyrimin që të propozoj, i cili ishte i fryrë’
Menjëherë sapo u ble portofoli i parë i shoqërisë MCA dhe shoqëritë përmbarimore, shumë shpejt edhe zyrat avokatore u zhvendosën së bashku në një qendër dhe filluan të kryenin veprimtarinë si një shoqëri e vetme (si një grup i vetëm), pavarësisht se shoqëritë përmbarimore nuk duhet sipas ligjit të ishin të lidhura me kreditorin.
Të gjitha të dhënat dhe të gjithë dokumentet që prodhoheshin nga punonjësit e të gjitha shoqërive ruheshin në të njëjtat softe kompjuterike, të cilët ishin të aksesueshëm nga punonjës të të gjitha shoqërive.
Pra, e thënë më thjesht, dokumentacioni përmbarimor nuk prodhohej nga përmbaruesit, por nga punonjësit e shoqërive MCA/ADCA/FINAL/Alban Kote Person Fizik, juristë apo asistente ligjore, sipas urdhrave që jepeshin me email nga drejtuesit e kësaj organizate/grupi, kryesisht nga shtetasi Olsi Ibro.
Nga deklarimi i një punonjësi të IT-së, mësohet se në softin FS, MCA kishin akses të plotë të gjithë shefat, që sipas tij kanë qenë Olsi, Elda dhe Arben Meskuti.
PUNONJËSI
‘Nuk e di në letra, por aty të gjithë e dinin se këta tre ishin pronarët e gjithë gjësë. Olsi ishte shefi i madh. Arbeni rrinte në një zyrë me Olsin në kohën kur erdhën në qendrën Usluga. Në qendrën Star, Arbeni ishte në katin e dytë, kurse Olsi në katin e tretë.’
